Термины «Финансы» и «Технологии», «ФинТех» очень сильно меняют и расширяют возможности предприятий и людей по всему миру в течение последних нескольких лет. Данная революционная сфера позволила трансформировать множество предприятий в различных сегментах, от розничной торговли до банковского дела, финансовых консультационных услуг и многого другого. Мощное влияние ФинТеха затронуло также такие отрасли, как торговля акциями, транспорт, инфраструктура умных городов и многое другое.
Продолжающаяся пандемия коронавируса, несмотря на то, что она оказалась катастрофической для нескольких сегментов, открыла невероятные возможности для ФинТеха. Все больше и больше технологических и бизнес-гигантов демонстрируют склонность к ФинТеху перед лицом ИИ, блокчейна и криптовалюты, которые приобретают все большее значение во всем мире. В то же время повышенное внимание к возможностям обработки данных и более четкое регулирование юрисдикций способствовали массовому признанию ФинТеха во всех вертикалях.
Горячие тенденции в ФинТехе
Идея финансирования по требованию с помощью всего лишь нескольких нажатий на их смартфоны получила широкую поддержку и признание среди клиентов. ФинТех предоставляет им возможность беспрепятственного управления деньгами и бизнесом в Интернете - место, в котором они уже привыкли для развлечений, работы, общения и покупок.
Возьмем, к примеру, Северный регион - скандинавские страны признаны мировыми лидерами с точки зрения роста и распространения финансовых услуг. Скандинавские страны первыми в мире начали отходить от наличных денег и внедрять цифровые финансы. В недавнем прошлом в регионе работали над множеством моделей сотрудничества, объединяющих правительства, корпорации и предпринимателей с одной и той же целью. Сегодня в скандинавском регионе насчитывается около 1000 успешных финтех-компаний, несмотря на то, что здесь проживает всего 2% всего населения Европы.
Поскольку пандемия продолжает разрушать предприятия и отрасли, особенно с точки зрения финансового управления, ФинТех становится трансформирующим дискурсом. Вот основные тенденции ФинТеха, на которые стоит обратить внимание в 2021 году.
Сотрудничество и партнерство
Одна из самых значительных тенденций в сфере ФинТех в наши дни - это стремление крупных финансовых компаний поддержать эту тенденцию. Все больше и больше корпораций проявляют большой интерес к определению того, как эти технологии нового века могут поддержать их экосистемы и помочь им опередить конкурентов. В то же время такое партнерство помогает традиционным фирмам выходить в новые регионы и даже в новые сегменты.
От работы в качестве венчурных капиталистов до инвестирования в избранные проекты и изучения потенциала ФинТех эти традиционные финансовые фирмы и корпорации сотрудничают с другими участниками отрасли, чтобы получить выгоду и расширить свою клиентскую базу. В конце концов, клиенты ищут более качественные услуги, цифровой доступ и эмпатию бренда в финансовых предложениях. Поскольку индустрия ФинТех готова к беспрецедентному росту за последние несколько лет, компании все больше осознают эти меняющиеся потребности потребителей. Например, датский финтех-стартап Tradeshift стал лучшим выбором для предприятий, которые стремятся подключиться к своим поставщикам в цифровом формате, управлять удаленными бумажными и ручными процессами в рамках закупок до оплаты и управлять рисками поставщиков.
Эпоха блокчейна
Блокчейн - одна из самых разрушительных трансформаций в финансовом сегменте, произошедшая за последнее десятилетие. Благодаря концепции смарт-контрактов и децентрализованной бухгалтерской книги, технология привела к невероятной прозрачности и доверию, одновременно обеспечивая одноранговые транзакции.
Поэтому неудивительно, что сегодня блокчейн становится основной технологией в ФинТех. Согласно опросам, все большая часть финансовых корпораций считает, что технология блокчейн в ближайшее время станет самым серьезным прорывом для банковского сегмента.
Блокчейн исключает роль посредника - правительства, регулирующие органы, финансовые институты - когда дело доходит до передачи активов, которые могут включать деньги, титулы, собственность, такую как земля, дом и транспортные средства. Все, что существует, - это распределенная база данных, в которой записываются копии ваших транзакций, и все данные являются общедоступными. Реестр неизменен и не может быть поврежден. Таким образом, все больше и больше секторов финансовых услуг проявляют интерес к блокчейну ФинТеха из-за его потенциала для быстрых, прозрачных и высокопроизводительных транзакций.
Достижения в RegTech
Одной из наиболее важных проблем, над решением которых в течение десятилетий томилась отрасль финансовых услуг, является регулирование и надзор. Банки и корпорации долгое время боролись с административными накладными расходами, защитой клиентов, финансовой стабильностью и регуляторными операциями. Инновации ФинТеха неуклонно меняют ситуацию и стали спасителями для жестко регулируемой финансовой индустрии.
Регулирующие органы в таких странах, как Сингапур, Австралия, США и Великобритания, активно создают модели сотрудничества со стартапами ФинТеха, чтобы изучить, как эта технология может решить их долгосрочные проблемы. Экосистема ФинТеха позволила инновационным решениям справиться со сложными нормативами и исправлениями без ущерба для административных требований. ФинТех постепенно сокращает разрыв между надежными, новаторскими технологическими революциями и удобными для клиентов аналитическими правилами финансовых учреждений.
Цифровые банковские услуги
Поскольку клиентская база банковской отрасли с каждым днем становится все более технически подкованной, цифровые каналы стали необходимостью. Рынок должен постоянно развиваться за счет новых продуктов и бесконтактных услуг, особенно во время и после пандемии. Банки, работающие только в цифровом формате, с беспроблемными услугами, улучшенным интерактивным интерфейсом и меньшими комиссиями, получают все большее признание среди пулов клиентов.
Некоторые ФинТех-компании, например Axo Finans , посвятили свои услуги более простому цифровому банковскому обслуживанию клиентов . Помимо увеличения стоимости повседневных операций, такие компании, как Axo Finans, помогают клиентам сэкономить время, деньги и избавиться от хлопот, связанных с несколькими сложными приложениями. Не будет преувеличением сказать, что прорывные компании, такие как Axo Finans, являются причиной колоссального роста сегмента ФинТеха в Северных странах.
Большие данные и аналитика
Оцифровывание в 2021 году будет происходить под влиянием трансформирующих сил продвинутой аналитики, машинного обучения, искусственного интеллекта, больших данных и облака. Эти технологические сбои также определят положение финансовых институтов на рынке. Учитывая растущее значение данных и аналитики для предприятий, эти технологии могут создать более персонализированный и целевой опыт для клиентов финансовых услуг.
Компании по всему миру уже используют большие данные и аналитику для оптимизации своих услуг с учетом потребностей пулов аудитории, включая ФинТех. От повышения операционной производительности до оптимизации доходов, прогнозирования потребностей клиентов до предоставления целевых предложений и прогнозирования спроса - финтех-компании ждут трансформацию финансовых услуг на основе данных - то, что клиенты давно искали.
Возьмем, к примеру, шведскую Klarna : решение онлайн-банкинга предлагает гибкость и простоту использования для более чем 90 миллионов активных потребителей в 250 000+ торговых точек и 17+ странах. В его основе лежат принципы персонализации, гибкости и оптимизации на основе данных.
Биометрические системы безопасности
Поскольку клиенты все больше полагаются на свои экраны при получении финансовых услуг, биометрическая безопасность стала неизбежной потребностью. Помимо обеспечения большей безопасности, биометрическая система безопасности финансовых транзакций также помогает скрыть информацию.
В наших смартфонах уже есть технология распознавания отпечатков пальцев и лица, а это означает, что биометрическая безопасность в какой-то степени вошла в повседневный образ жизни. Это привлекло внимание нескольких новаторов в сегменте ФинТеха, которые сейчас работают над способами интеграции биометрических систем с традиционными финансовыми операциями для клиентов. Надежные, не требующие посредников и бесконтактные биометрические системы безопасности могут в значительной степени помочь предотвратить киберпреступность.
Безграничные возможности: финтех-индустрия
ФинТех может предоставить вашему бизнесу и клиентам столь необходимое облегчение от ледяных темпов и бюрократии традиционных финансовых услуг. Неудивительно, что даже ведущие традиционные финансовые учреждения теперь наращивают свои инвестиции в ФинТех, чтобы конкурировать с новыми игроками. Идея состоит в том, чтобы оставаться в курсе того, чего хотят компании и клиенты, и ФинТех готов помочь в этом.
